En France, afin d’épargner, l’outil principalement utilisé est sans conteste l’assurance-vie. Néanmoins, il est important de réaliser que sur ce type de contrat, il est possible de débloquer son épargne. En effet, en principe, il n’y a pas de délai à respecter. Ainsi, l’épargnant n’a pas à attendre une année, ni même 5 mois, pour le retrait de son capital.
Dans ce domaine, débloquer votre assurance-vie revient à la racheter, à travers des prélèvements d’argent sur votre compte. Afin de mieux comprendre les spécificités qui entourent le déblocage de capital en assurance-vie, retrouvez dans cet article comment la débloquer et le délai d’attente pour disposer de la somme.
Sommaire:
Débloquer le capital de l’assurance-vie
Le rachat est une action indispensable pour le déblocage du capital de l’assurance-vie. Cependant, il est important de comprendre que ce n’est qu’un terme utilisé pour la qualification du retrait total de vos versements. Ainsi, le souscripteur peut retirer (racheter) son argent dans sa totalité, ou partiellement, sans que son contrat arrive à échéance. De plus, vous pourrez utiliser votre capital dans un projet personnel, immobilier, etc.
Les types de rachats d’une assurance-vie
Le souscripteur a la possibilité de procéder au rachat de son contrat assurance vie de deux façons. Tout d’abord, il peut réaliser un rachat partiel. Ainsi, il ne récupère qu’une partie du montant de son assurance vie. Ce dernier peut inclure :
- les versements ;
- plus-values ;
- les gains ;
- les intérêts.
Ainsi, le capital encore disponible reste actif et permettra de produire des plus-values et des intérêts. De plus, ce dernier pourra continuer à verser une rente et son contrat pourra toujours rentrer dans son processus de succession, après son décès.
Il faut savoir que dans le cas d’un contrat d’assurance vie d’une durée supérieure à 8 ans, le bénéficiaire pourra profiter d’une défiscalisation sur l’ensemble de ses plus-values.
Le second type de rachat est le rachat total qui permet au bénéficiaire de récupérer tout son investissement. Cependant, cette action doit se suivre d’une clôture du contrat. Ce qui aura pour conséquence la destruction irréversible de l’antériorité fiscale.
Comment débloquer l’argent d’une assurance-vie ?
Le souscripteur doit émettre une demande de rachat à son assureur, ou à l’organisme de souscription du contrat d’assurance-vie. Il lui faudra la lui envoyer par courrier recommandé, avec accusé de réception. Ainsi, dans le cas d’un établissement bancaire, le souscripteur devra remplir un formulaire et l’accompagner de plusieurs justificatifs, tels que :
- le RIB ;
- le montant que vous désirez débloquer ;
- les supports qui concernent l’achat
Ainsi, l’établissement procède au déblocage sur un délai de quelques jours.
Combien de temps pour récupérer une assurance vie ?
La loi prévoit un délai d’un mois, dès la remise de la lettre ainsi que de tous les justificatifs, aux assurances pour débloquer vos fonds. Toutefois, l’assureur peut prendre l’initiative de la prolonger, s’il juge votre dossier incomplet. Par contre, le délai de retrait des fonds est généralement plus court auprès des établissements bancaires. En effet, s’il n’y a aucune complication, le délai d’un rachat partiel ne dépasse fréquemment pas les 15 jours. Néanmoins, le délai est plus long pour un rachat total.
Il faut savoir que dans certains établissements, le bénéficiaire peut entamer ses démarches en ligne.