L’assurance pour dirigeant d’entreprise est la solution qui couvre tout mandataire social d’une société, qu’il soit élu de droit ou de fait. L’obtenir nécessite des démarches qu’il faut connaître pour ne pas être victime d’arnaque. Du besoin jusqu’à la budgétisation, le guide ci-après vous renseigne sur le processus d’acquisition d’une assurance dirigeant d entreprise.
Sommaire:
Définir ses besoins d’assurance
Pour obtenir une assurance pour dirigeant d’entreprise, il faut au préalable identifier les besoins qui motivent cette acquisition. Explicitement, il s’agit d’analyser les risques encourus par le mandataire social de l’entreprise dans l’exercice de ses fonctions et d’y adapter les garanties de l’assurance. Il existe différents types d’assurance pour dirigeant d’entreprise :
- l’assurance vie entière ;
- l’assurance mixte ;
- l’assurance en cas d’incapacité de travail ;
- l’assurance temporaire au décès.
Vous devez identifier votre besoin réel d’assurance et choisir celle qui vous convient. Analysez également les différents avantages qui se présentent pour l’entreprise à la suite d’une telle souscription.
Étudier les offres d’assurance dirigeant d’entreprise disponibles
Sur le marché des assurances, de nombreuses offres sont proposées en matière d’assurance dirigeant d’entreprise. Les garanties ou polices d’assurance sont bien diverses. Parmi celles-ci, les plus importantes sont : la responsabilité civile, la protection sociale, l’assurance décès du dirigeant.
La responsabilité civile
C’est une garantie qui protège le chef d’entreprise ou le dirigeant lorsque sa propre responsabilité civile est mise en jeu. C’est une modalité qui couvre l’ensemble du patrimoine individuel du mandataire social en cas d’erreurs au cours de l’exercice de ses fonctions pour l’entreprise. Elle est toutefois différente de la responsabilité civile professionnelle relative à l’entreprise elle-même.
Cette garantie regroupe la mutuelle santé, la prévoyance retraite et les indemnités en cas de perte de revenus. La mutuelle ou complémentaire santé couvre les frais de santé de l’assuré. Le dirigeant bénéficie de la prévoyance retraite sous forme de pension de retraite constituée par une épargne qui sera débloquée lors de son départ. Les indemnités en cas de perte de revenus constituent une assurance qui protège financièrement le dirigeant en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité.
L’assurance risque de décès
Elle est matérialisée par une indemnisation financière à l’entreprise en cas de décès du dirigeant. Aussi dénommée »contrat d’assurance Hommes clés », cette police d’assurance met l’entreprise à l’abri de la perte de son chef, une situation qui pourrait mettre en péril la pérennité de la société.
Afin de vous aider dans votre choix, il est possible de recourir à l’usage d’un comparateur d’assurance auto-entrepreneur. Ce dernier vous permettra de filtrer les offres en vous basant sur plusieurs critères.
Préparer les documents nécessaires
La démarche la plus importante est la préparation du dossier pour l’obtention d’une assurance pour dirigeant d’entreprise. Les pièces à fournir n’étant pas fixes, il est important de prendre le temps de se renseigne afin de bien constituer le dossier. Vous pouvez vous rapprocher de votre compagnie d’assurance pour obtenir la liste des documents à fournir. Une mauvaise constitution de dossier entraînera inévitablement le rejet de votre démarche par l’assureur.
Budgétiser l’obtention de l’assurance
Retenez enfin qu’obtenir une assurance pour dirigeant d’entreprise nécessite un coût à prendre en compte. Le coût d’un tel contrat n’est pas fixe. Il est proportionnel au plafond de garantie et au chiffre d’affaires de l’entreprise. Pour une assurance de responsabilité civile par exemple, la prime d’assurance peut aller de 300 à 2 000 € annuels pour un plafond qui varie entre 100 000 et 3 500 000 euros. Il est conseillé d’utiliser des comparateurs en ligne pour mieux faire son choix d’assurance.