Afin d’éviter un déséquilibre financier et mettre en place l’ensemble de vos projets, il est impératif d’avoir une bonne gestion de vos crédits. Grâce à cela, votre budget consommateur n’en sera pas impacter négativement.
Dans le cas des personnes ayant contracté un prêt immobilier ou conso, il est nécessaire de constamment surveiller les taux. Ainsi, en cas de diminution, vous devrez entamer des négociations avec l’organisme prêteur ou opter pour le rachat de votre prêt immobilier par un autre établissement financier ou bancaire. Dans la suite de ce guide, on vous propose de découvrir comment regrouper le rachat de crédit immobilier et consommation.
Sommaire:
Le fonctionnement des crédits consommation et immobilier
Il est possible de diminuer le coût des mensualités de vos crédits immobilier et consommation, en les réunissant. Pour ce faire, il faudra faire la distinction entre regroupement de crédits à la consommation, qui ne concerne que les organismes chargés d’inclure les crédits consommations, avec regroupement de crédits immobiliers. Ce dernier représente une opération qui combine un crédit immobilier, ou plusieurs, avec les crédits consommation. Grâce à cette opération bancaire, l’emprunteur pourra profiter d’une réexamination, à la baisse, du taux d’intérêt de votre crédit immobilier.
Quel est l’intérêt de renégocier le prêt immobilier et de le racheter ?
Les emprunteurs ont la possibilité de faire le rachat ou la renégociation de leur crédit immobilier, peu importe le type sélectionné, dans l’éventualité où les taux d’intérêt ont baissé après simulation. Cela se fait généralement en ayant recours à une autre banque ou organisme financier. Ainsi, les conditions d’emprunt pour ce nouveau contrat seront plus avantageuses.
Sachez que les consommateurs peuvent opter pour cette solution de rachat de crédit sur une banque en ligne autant de fois qu’ils le désirent.
La renégociation du crédit avec votre banque
Dans le cas où la situation de rachat de prêt montre peu d’avantages, il est conseillé d’opter pour la renégociation du crédit. Ainsi, si vous vous entendez sur de nouveaux termes, votre contrat va être modifié avec l’ajout d’un avenant à l’offre initiale du prêt immo.
L’avenant d’un crédit à taux fixe doit incorporer le coût du prêt en fonction des mensualités et des frais à venir. Ajoutez à cela qu’il sera nécessaire que vous fassiez la mention du taux annuel effectif global ainsi que de l’échéancier des amortissements.
Par contre, l’avenant d’un prêt à taux variable devra afficher :
- la mention du taux annuel effectif global ainsi que de l’échéancier d’amortissement jusqu’à la prochaine révision prévu pour le taux ;
- l’échéancier pour toutes les mensualités, le montant restant dû dans l’éventualité d’un remboursement anticipé ;
- les modes et conditions de variation du TAEG.
La procédure à suivre pour le rachat d’un prêt immobilier et consommation par une autre banque
Le rachat d’emprunt peut être demandé auprès des banques chez lesquelles vous êtes client. Pour ce faire, il faudra procéder à la négociation des conditions avec l’organisme bancaire. Dans le cas où les deux parties se sont mises d’accord, ce sera à la nouvelle banque de rédiger le nouveau contrat et de débloquer les fonds pour le rachat. À partir de là, vous devrez vous acquitter de nouvelles mensualités.
Il est important de savoir que la nouvelle banque peut demander, suite au rachat, des indemnités de remboursement anticipé. Ces derniers serviront à la compensation des pertes financières que ce rachat à engendrer. Vous pourriez également vous acquitter de frais de garantie et de dossier indispensable pour ouvrir un nouveau prêt. Sans oublier également la souscription à d’autres garanties adaptées au prêt, comme :
- la caution bancaire ;
- l’assurance crédit ;
- l’hypothèque.
Il faut savoir que les frais de dossier ne dépassent généralement pas le taux de 1 % du capital total du prêt (il varie entre 600 et 1 200 euros).
Quelle est la différence entre un rachat de crédits et un regroupement de prêts ?
Dans le cas comme dans l’autre, l’objectif est le même malgré des opérations distinctes. Ainsi, elles permettent à l’emprunteur d’avoir de nouveau le pouvoir d’achat et de mettre en place un rééquilibrage de son budget.
Le remboursement du capital emprunté peut se faire à travers une unique mensualité. Comme il est également possible de définir la durée du financement.
Cependant, il est impératif de faire la distinction entre ces modes de financement. En effet, l’objectif du rachat de crédit est l’obtention de meilleurs intérêts et d’économiser. Ce qui permet un équilibre du budget financier.
Dans le cas du regroupement de crédits, cette opération permet de regrouper plusieurs prêts ayant des natures différentes dans un unique crédit. Ainsi, il est possible de réunir le crédit immobilier, avec un prêt à la consommation et un crédit auto en un seul prêt. Grâce à cela, vous pourrez profiter de :
- une réduction du coût des mensualités ;
- une gestion plus simple des crédits ;
- économies importantes.
Pour conclure, parmi les conséquences d’un regroupement et rachat de crédits, on peut citer le solde des emprunts en cours. Ce qui a pour conséquence l’attribution de PRA à votre ancienne banque.