Pour une couverture optimale et un remboursement immédiat des frais de santé, il est indispensable de procéder à la souscription à une complémentaire santé. Cela est principalement dû au fait que la prise en charge que propose la Sécurité sociale n’est que partielle, pour vos dépenses de santé. Cependant, sur le marché, vous trouverez diverses offres de contrats de mutuelle santé solidaire. Afin de vous aider à sélectionner entre les prestations, retrouvez dans cet article, tous nos conseils pour bien choisir vos garanties et leurs remboursements.
Sommaire:
La mutuelle santé, qu’est-ce que c’est exactement ?
Comme vous le savez pertinemment, la Sécurité Sociale ne prend pas en charge tous vos frais de santé. Ainsi, pour la partie non remboursée, c’est la mutuelle santé qui s’en occupe. Par frais de santé, nous incluons :
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le médecin ;
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l’hospitalisation ;
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les médicaments.
Ainsi, vous pourrez y recourir pour les soins dentaires, auditifs, optiques, etc. Ainsi, vous pourrez profiter d’un remboursement complémentaire assez conséquent. Toutefois, il est important de réaliser que ce n’est pas une mutuelle obligatoire. Cependant, elle est recommandée, en vue du montant des frais d’hôpital, qui peuvent dépasser les 4 000 euros.
En outre, bénéficier de la mutuelle entreprise est obligatoire. Ainsi, en tant que salarié, il vous sera impossible de la refuser. Même si parfois des cas exceptionnels sont de rigueurs. En effet, vous pouvez la refuser si vous êtes un ayant droit au niveau d’un contrat de santé différent, ou que vous bénéficiez d’une aide. Néanmoins, souscrire à cette mutuelle vous permettra de profiter d’une prise en charge complète de la part de votre entreprise. Cependant, elle peut ne pas convenir à vos besoins.
Dans le cas d’une mutuelle individuelle, l’assuré est en droit de sélectionner uniquement les garanties qui lui sont utiles. Ainsi, le paiement se fera que pour les frais de santé et les services dont vous aurez besoin auprès de l’organisme.
Afin de répondre aux besoins de chaque situation, les garanties incluses dans les contrats de mutuelle sont différentes. Ainsi, vous pourrez l’adapter à votre profil (étudiant, adulte, parent, retraité, etc). Face à cela, pour profiter d’une complémentaire santé efficace, il sera indispensable de faire une étude détaillée du marché, en prenant en compte les spécificités de votre profil, besoins et budget.
Combien vous devrez payer votre mutuelle santé ?
Le profil de l’assuré est le principal paramètre influençant le prix de la mutuelle santé. À cela s’ajoute également le lieu d’habitation. Par exemple, pour un employé non salarié, le coût d’une mutuelle santé, lui reviendra en moyenne à 35 euros par mois. Par contre, s’il habite à Paris, celle-ci dépassera les 39 euros par mois.
Ensuite, dans le cas d’une mutuelle santé pour une famille (2 parents et deux enfants mineurs), le prix moyen est de 90 euros par mois. Néanmoins, dans certaines régions, elle peut dépasser les 100 euros, comme c’est le cas du département Hauts-de-Seine.
En outre, pour une assurance destinée séniors, le tarif de la mutuelle santé est à partir de 213 euros par mois.
Enfin, dans le cas d’un salarié jeune actif, le coût de la mutuelle santé est de 26 euros par mois.
Il faut savoir que les assureurs jouissent d’une totale liberté pour déterminer les tarifs des mutuelles santé. C’est pour cela qu’il est conseillé de faire usage d’un comparateur en ligne de mutuelles. Ainsi, vous pourrez concurrencer les diverses offres et sélectionner le contrat qui vous correspond le mieux.
En outre, il faut savoir que vous pourrez diminuer le coût de votre contrat, en mettant en place certaines astuces. Tout d’abord, on peut citer le choix des garanties qui doivent vous permettre une couverture idéale. Ainsi, il faudra supprimer les garanties qui ne sont pas utiles pour votre profil et ajouter à votre contrat celles qui sont essentielles.
Comme second conseil, il faudra impérativement étudier les aides disponibles pour la mutuelle santé. Par exemple, la CAF propose une prime de naissance pour les contrats mutuelle familles.
Enfin, comme dernière astuce pour éventuellement faire baisser le coût de votre contrat mutuelle santé, on peut citer la mise en concurrence des diverses compagnies d’assurance. Ajoutez à cela que souscrire à un contrat mutuelle santé en ligne, vous permettra d’économiser sur votre budget et de diminuer les frais de santé.
Comment choisir votre contrat de mutuelle santé adapté ?
Le principal point à prendre en compte lors de la sélection d’une mutuelle santé concerne vos besoins, tant au niveau des garanties que de votre santé. Ainsi, il vous sera plus facile de mener les négociations, avant la signature du contrat. Afin de vous aider dans cela, voici les types de prise en charge que proposent les assurances.
Les soins courants
Les garanties auxquelles vous pourrez accéder sont les consultations, que ce soit auprès d’un spécialiste ou d’un généraliste, les petites chirurgies, les IRM, les analyses sanguines, les vaccins, les achats en pharmacie ainsi que la contraception.
L’hospitalisation
Vous pourrez accéder à des garanties concernant le dépassement des honoraires, les frais de séjour, le lit accompagnant ainsi que la chambre individuelle.
L’optique
Vous pourrez solliciter la mutuelle santé, dans les frais d’optique, pour payer la formule verres simples de lunettes, les montures, les verres complexes, la chirurgie optique et même les lentilles.
Dentaire
Pour vos soins dentaires, vous pourrez solliciter la mutuelle santé pour la prise en charge des prothèses dentaires, des divers soins dentaires comme la carie ou le détartrage, l’orthodontie et les implants.
Une fois que vous avez sélectionné les garanties qui vous conviennent, vous devrez prendre en compte trois critères de comparaison. D’un côté, on retrouve le tiers payant qui est un service vous évitant l’avancement de la majorité des frais concernant la préservation de la carte de mutuelle et de la carte vitale. Ainsi, optez pour les offres proposant une carte d’avance santé ou carte tiers payant. En second critère, on peut citer le délai de remboursement que la loi n’a pas fixé. Ainsi, il faudra étudier les conditions générales, pour connaître le délai qu’applique chaque assureur. Par conséquent, il est préférable d’opter pour les petits délais. Ce qui vous évitera de payer des frais de santé considérables. Pour le dernier critère, il concerne le délai de carence qui est un laps de temps où l’assuré ne profite pas de la couverture santé. En fonction des mutuelles, la durée peut atteindre les trois mois.
L’importance de la demande d’un devis
Pour avoir une idée complète sur les offres disponibles sur le marché, il est conseillé de demander plusieurs devis de mutuelle santé. Vous pourrez y connaître les garanties disponibles, le type d’assistance disponible, les options que vous pourrez inclure dans le contrat ainsi que le niveau de remboursement. Sans oublier également que les devis mentionnent aussi les potentiels frais de gestion et les cotisations. Vous devez savoir qu’aucun engagement n’est nécessaire pour obtenir un devis. De plus, ils vous sont communiqués gratuitement, sans déplacement. Puisque vous pouvez, dès aujourd’hui, les demander sur le web.
Le recours à un courtier en mutuelle santé
Vous pouvez mandater un courtier en mutuelle santé pour faire l’intermédiaire entre vous et les assureurs. Ainsi, ce dernier pourra vous conseiller sur le choix des meilleurs contrats mutuelle santé et doit tout mettre en œuvre pour vous fournir une solution adéquate. De manière juridique, son rôle consiste à conseiller ses clients, grâce à ses connaissances très poussées concernant les spécificités des contrats et du marché.
Les meilleures mutuelles santé disponible sur le marché
Il faut savoir qu’il n’y a pas de meilleure mutuelle santé sur le marché. En effet, chacune d’elle est mise en place pour répondre aux mieux aux besoins de chaque assuré et de son profil. Ainsi, comme expliqué précédemment, afin de choisir une mutuelle santé adapté, vous devrez prendre en compte :
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le niveau de remboursement ;
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les garanties disponibles ;
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le prix des cotisation ;
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la carence mise en place ;
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les niveaux de franchise.
Ainsi, grâce à la combinaison de l’ensemble de ses critères, mais également en faisant une comparaison des diverses offres, vous pourrez trouver le contrat affichant le rapport prix – garanties le plus avantageux.
L’assureur April
Le prix de la mutuelle santé April est de 45.10 euros par mois. Elle vous permet d’accéder à une couverture :
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optique ;
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dentaire ;
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consultations ;
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hospitalisation.
Ce qui vous permet de profiter d’un niveau de remboursement qualitatif pour les actions courantes.
L’assureur Aviva Mutuelle
Le prix de la mutuelle santé Aviva Mutuelle est de 46.70 euros par mois. Elle vous permet d’accéder à une couverture optique, dentaire, consultations et hospitalisation similaire à l’offre que propose April. Toutefois, son avantage est l’existence du reste-à-charge.
L’assureur Generali
Le prix de la mutuelle santé Generali est de 52.60 euros par mois. Elle vous permet d’accéder à une couverture dentaire, consultations et hospitalisation similaire à l’offre que proposent April et Api Via Mutuelle. Cependant, la couverture optique est plus importante, avec un suivi de dossier parfait. Ainsi, elle conviendra parfaitement pour ceux ayant des soucis d’optique.
Concevoir le contrat définitif de la mutuelle santé
Après avoir comparé toutes les offres, et sélectionnez celle qui convient le mieux à votre budget et votre profil, il faudra procéder à la souscription. Pour ce faire, il faudra présenter plusieurs éléments, afin de constituer votre dossier. Tout d’abord, il y a la présentation des informations personnelles :
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nom et prénom ;
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la situation familiale ;
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le numéro de sécurité sociale (MSA ou CPAM) ;
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l’âge.
Vous devrez également communiquer les mêmes informations sur vos ayants-droit.
Ensuite, pour que vos indemnités vous soient remboursées sur votre compte, il faudra fournir à votre assureur vos informations bancaires. De plus, celles-ci seront indispensables pour le paiement de vos cotisations.
Enfin, parfois, il sera nécessaire de remplir un questionnaire médical.
La démarche à suivre pour profiter d’un remboursement de la mutuelle santé
La niveau de prise en charge que permet l’Assurance maladie détermine le type de remboursement auquel vous pourrez prétendre dans le cas de la mutuelle santé. Ainsi, celle-ci peut couvrir également les soins qui ne sont pas remboursés ainsi que les dépassements d’honoraires. De ce fait, vous pouvez la solliciter dans le cas de la mise en place de prothèses dentaires ou encore de médecine douce. Cependant, dans le cas de la participation forfaitaire dont le coût est égal à une d’euros, elle n’est pas prise en charge par les mutuelles. De plus, c’est aussi à l’assuré de prendre en charge les franchises médicales.
En outre, pour profiter du remboursement de la mutuelle santé, il faut savoir qu’elle se déroule en 2 temps. D’abord, une partie des frais médicaux sont remboursée par la sécurité sociale, en fonction de la base de remboursement définie. Ensuite, le relai sera assuré par votre contrat de mutuelle santé pour vous offrir une indemnisation en fonction des clauses mises en place.
Il faut savoir que, dans la majorité des cas, les frais de remboursement de la mutuelle santé représentent la somme que vous avez payé pour vos soins moins le remboursement que permet la Sécurité Sociale.
Dans le cas des soins exclus, comme lorsque l’assuré engendre des frais à cause d’un comportement fautif ou de tout autre frais non pris en charge, la mutuelle santé vous propose de les ajouter en option. Ainsi, vous pourrez profiter d’une meilleure couverture.
La procédure à suivre pour la résiliation d’une mutuelle santé
La durée d’un contrat de mutuelle santé est d’une année. Ainsi, votre assureur le reconduit directement à l’issue de cette durée. Cependant, dans le cas d’une volonté de résiliation, vous recevrez un préavis, à l’issue duquel vous avez un préavis de 60 jours maximum pour lancer la procédure.
Il faut savoir que la loi a aussi prévu des cas particuliers qui vous permettront de procéder à la résiliation de votre contrat, même s’il n’a pas atteint une année. Cela est notamment possible lorsque votre situation personnelle ou professionnelle change. Comme elle est aussi effective lorsque l’assuré doit adhérer obligatoirement à une mutuelle d’entreprise.
Comme vous pourrez aussi procéder à la résiliation de votre contrat mutuelle santé, si votre assureur augmente les prix des garanties, sans justifications. Cependant, il faut savoir que dans ce cas, seules les assurances qui sont sous la supervision du Code des assurances sont concernés.
Ainsi, si vous présentez l’une de ses conditions, la résiliation de votre contrat mutuelle avant sa première date d’anniversaire est non seulement possible, mais aussi sans frais de pénalité.